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CICで信用情報を確認した方が良い3つの理由とは?

お金
公開日:2023.10.12
最終更新日:2024.01.15
松尾建設株式会社の家づくり写真
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お金
公開日:2023.10.12
最終更新日:2024.01.15

CICで信用情報を確認した方が良い3つの理由とは?

松尾建設株式会社の家づくり写真
こんにちは。
茂貫です。

先日、ご対応させて頂いたお客様に住宅ローンの事で相談を受けました。
内容としては
「車のローンが残っていてどのくらいお金が借りられるのか知りたい」
「自分はローンなどを組んだつもりはないが、なぜか住宅ローンの審査で低い借入額を提示された」
などなど…。
実際にどのくらいお金を借りられるかは銀行さんの判断になります。
そのため、審査をする前に事前にご自身の信用情報について調べておくと、状況が好転する場合があります。
今回は、信用情報を調べるメリットについて解説したいと思います。

目 次

信用情報って何?

前提としてご自身のクレジットやローン等の申込・契約などに関する情報を「信用情報」と言います。
支払い状況やローン残高などの情報も記載されています。
それらの情報を開示している個人信用情報機関は下記の3つ
・CIC
・JICC(日本信用情報機構)
・全国銀行協会

詳細は省略しますが、いずれの機関でも自身の情報開示が出来るようになっており、家づくりを検討する際には一度どんな機関なのか確認しておくのも良いでしょう。
今回は一番認知度が高いCICに特化してお話していきます。
これから家づくりを検討される方が、信用情報を事前に確認しておいた方が良い理由は3つ。
・自分が銀行にどのように見られるか分かる
・滞納がないかチェックできる
・不要なクレジットカードを整理出来る

ひとつずつ見ていきましょう!

自分が銀行にどのように見られるか分かる

住宅ローンの審査をするときに、お金を貸す側の銀行はどのような点を確認するかというと、その人の「年収」「属性」そして「信用情報」を見ます。
「この人はこれまでクレジットカードの滞納をしたことがないか?」
「現在、どこかの機関から借り入れをしていないか?」
上記のような内容を確認します。
当然ですが、お金を貸す側にしてみたら「ちゃんと返済してくれるのか」という部分が気になります。
しっかりと検証する必要があり、もし滞納するような人であればお金は貸したくないと判断されます。
この考えは個人間でのお金の貸し借りでも同じです。
皆さんも杜撰な人にお金は貸したくありませんよね?
CICでご自身の信用情報を確認することで、銀行からどのように見られるのかを理解することが出来ます。

滞納がないかチェックできる

住宅ローンの審査を受ける時に他の借り入れがあれば、本来借りられる金額よりも少し減額される可能性が高くなります。
例えば、本来5,000万円借りられる人が、車のローンで月3万円を支払っている場合、住宅ローンが4,000万円しか借りられないという状態。
このような借り入れ情報は当然信用情報に記載されていますし、銀行も調べることが出来ます。
もし、満額の住宅ローンを受けたい場合は、その支払いを事前に完済する必要があります。
完済してローンがなくなったことが信用情報に反映された後に、住宅ローン審査をするのが賢い方法。
また、過去5年以内に支払いに滞納があれば、その情報も記載されます。
それもかなり長期間に渡り滞納を繰り返していると「異動情報」(ブラックリストのようなネガティブ情報)が付いてしまいます。
それが消えるまでお金を借りることが出来なくなるので、十分注意しなければいけません。
もし、過去に滞納の経験がある方は、その情報が記載されていないか早めにチェックしておきましょう!

不要なクレジットカードを整理出来る

私も自分の家を建てる時にCICから信用情報を入手しました。
その際に一番良かった点が「不要なクレジットカードを解約出来たこと」なんです。
情報を入手するまで、分からなかったんですが昔キャンペーンなどでクレジットカードを作ってしまい、そのまま一切利用しなかったんです。
そのカード情報が残っており、CICを利用したことで不要なカードを解約して整理することが出来ました。
全く使っていないカードでもキャッシング枠が何十万円もついているものであれば、それだけでお金が借りにくくなることもあります。
「若いときにクレジットカードを作ったけど全く使っていない」
という方は結構いるのではないでしょうか?
心当たりのある方はぜひ確認してみましょう!

まとめ:家づくりの序盤に行うのがオススメ

いかがでしょうか?
「自分は大丈夫」と思っていても、念のために確認することをオススメしています。
信用情報を入手するのにかかる費用は1,000円くらいです。
住宅ローンの事前審査をする前に行っておくのが良いでしょう。
やり方についてはCICのホームページに詳しく載っているのでご確認くださいね。

住宅ローンの事前審査をするタイミングが知りたい方はこちら
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